Qu’est-ce que le FICP et le FCC ? explications en détails :
Ces fichiers, gérés par la banque de France, répertorient les informations relatives aux incidents de paiement caractérisés (FICP) ou Interdits Bancaires (FCC), ainsi que les mesures conventionnelles ou judiciaires de traitement du surendettement.
Tout établissement de crédit peut inscrire un débiteur si il estime qu’il y a trop d’incidents de paiements. La commission de surendettement inscrit sur ce fichier les personnes dont elle a vérifié que la situation de surendettement existe vraiment.
Le moratoire des dettes est quant à lui l’effacement total ou partiel des dettes. Les mesures d’effacement des dettes sont inscrites pendant 8 ans. Les autres mesures sont conservées pendant toute la durée de leur exécution (maximum de 8 ans).
Le dossier de surendettement
Cette procédure permet à des personnes surendettées de passer par la Banque de France pour diminuer le montant de leurs échéances. Après avoir étudié le dossier, la Banque de France peut imposer aux créanciers de nouveaux montants pour les échéances. Toutefois ceux-ci peuvent faire appel de la décision.De plus la Banque de France peut refuser le dossier sous prétexte que les personnes ne sont pas endettées, ou leur demander de vendre leur bien immobilier pour rembourser les créanciers. La conséquence du dépôt d’un dossier de surendettement est le fichage FICP, donc pratiquement l’impossibilité de faire de nouveaux crédits pendant la durée du prêt. Nous pouvons intervenir pour les personnes en dossier de surendettement sous réserve :
- qu’il n’y ait pas eu d’incidents dans le remboursement du plan au cours des 6 derniers mois
- qu’il n’y ait pas plus de 2 établissements ficheurs par emprunteur
- que le montant des chèques non régularisés ne dépasse pas 2 500 €.
Qui peut accéder à ces fichiers FCC et FICP ?
Seuls les établissements de crédit et les services financiers de La Poste ont accès à ces fichiers, uniquement pour leur usage exclusif. L’intéressé lui-même ne peut obtenir copie des informations qui le concerne. Mais il peut exercer son droit d’accès au fichier en s’adressant à un guichet de la Banque de France, qui lui communiquera oralement les informations le concernant.
Quelles sont les conséquences de l’inscription au FICP et/ou FCC ?
La principale conséquence est que l’intéressé ne peut plus contacter de crédit, jusqu’à son effacement du fichier, c’est à dire jusqu’au remboursement total du crédit qui a provoqué le fichage. Dans certains cas, au lieu d’aider les personnes fichées, cette interdiction d’accéder aux crédits aggrave leur situation :
Par exemple : Que faire lorsque votre voiture tombe en panne et qu’il vous faut absolument un véhicule pour aller au travail ?
Quelle solution pour obtenir un credit rapide si on est fiché BDF ou FICP ?
Les organismes financiers spécialisés sont en mesure de vous proposer une solution de rachat de crédit qui va vous permettre de vous affranchir de la contrainte du fichage FICP et/ou FCC.
La condition indispensable pour pouvoir regrouper ses crédits est d’être propriétaire ou en accession à la propriété. En effet, la banque va exiger de faire un prêt hypothécaire dont le montant ne pourra pas dépasser 65 à75% de la valeur du bien, selon l’organisme retenu.
Si vous êtes fiché FICP ou FCC et si vous souhaitez obtenir un rachat de crédit qui va vous libérer de cette contrainte, contactez les sociétés de regroupement de crédits ou un courtier en rachat de crédits qui réaliseront gratuitement et sans engagement une étude adaptée à votre besoin.
bonjour je suis fiche pour 4 cheques que je n arrive pas a regler 400 euros je souhaite faire un emprunt de 4000 euros mais tout le monde me refuse
cordialemment
Bonjour Madame,
nous prenons connaissance de votre message.
Votre situation semble délicate mais pas désespérée.
Je vous conseillerai d’aller consulter notre article 7 mesures pour sortir du surendettement
bien évidemment, vous n’etes pas en situation du surendettement; néanmoins, cet article fait le point sur les étapes à entreprendre pour éviter d’être totalement dépassé par une situation.
Cela commence par la prise de conscience d’une situation difficile.
A partir de là, vous faites le point sur les choix qui s’offrent à vous, les bons et les mauvais.
Vous faites la part des choses et savez si vous devez faire appel à quelqu’un, si vous devez contracter d’autres emprunts, si vos revenus peuvent supporter toutes vos charges…
Dans les 2 lignes que j’ai pu lire, il me semble que vous devriez régler d’abord vos premières dettes avant de contracter un emprunt de 4000 euros.
Nous espérons que ces lignes pourront vous aider et n’hésitez pas à revenir vers nous pour reparler de votre situation.
cordialement,
credit responsable
bonjour,
cela va faire 6 ans que je rembourse un plan de surendettement à la banque de france… comment puis-je me sortir de cette situation sachant qu’au bout de ces 8 ans, je n’aurai pas fini mon remboursement. codialement
Bonjour, je suis fichée pour incident bancaire,mon compagnon pour crédit.Nous avons une vieille voiture que nous aimerions changer de plus nous cherchons une maison en plus de cela nous devons acheter des meubles car nous n’avons aucun appareils électroménagé, nous souhaiterions faire un crédit pour 10 000€, nous avons une petite fille en bas-âge, il est en cdi et moi je bénéficie des allocations. Comment faire, aidez nous svp.Merci.
Bonjour,
Je suis dans un impasse, je ne sais plus comment faire pour faire face à mes dettes. J’ai un retard de 1 mois pour la voiture (ce n’est pas la première fois, mais toujours remis à jours sauf ce mois ou je ne peut pas payer) l’organisme
viendra chercher la voiture dans quelques jours. Il me faut absoluement de l’argent le plus vite possible. Pouvez vous m’aider S.V.P.?
Amicalement,
Josiane FINCK
bonjour je beneficie du rsa 738 je suis maman au foyer et j’aurais aimer m’acheter un petit vehicule pour me permettre de diffuser prospectus pour me sortir de ma situation cordialement suis ficher ficp jusque 2012
Réponse à tous,
bonjour et désolé pour cette période de silence.
Nous nous en excusons et espérons que cela ne se renouvellera plus (ou le moins souvent possible en tout cas).
Quelques réponses à vos demandes dans les commentaires qui suivent !
Réponse à Sysa,
malheureusement, ma réponse n’est que très peu concrète.
recontactez la commission de surendettement qui a suivi votre dossier de surendettement.
Le fait de ne pas pouvoir finir de rembourser vos dettes au bout de 8, est il du à de nouveaux crédits ?
Si ce n’est pas le cas, demandez à ce qu’il y ait une réévaluation de votre dossier ! Si pendant 6 ans tout s’est bien passé au niveau du remboursement de vos dettes, une réévaluation est tout à fait possible.
En espérant que cela puisse vous aider
cordialement,
Blog credit responsable
Réponse à Mlle Edelyne,
Etes vous sur que le credit à la consommation soit la meilleure solution ?
Les efforts du gouvernement vont aussi dans ce sens où chacun doit se sentir responsable de ses actes !
Concernant votre voiture, peut être est elle encore utilisable ? Cette dépense n’est elle pas superflux ?
Au niveau de l’équipement électroménager, là encore, pouvez vous vous en passer ?
Ces questions ne sont certes pas faciles à accepter, mais afin d’éviter des situations grave que beaucoup d’entre nous connaissent ou ont connu, mieux vaut se les poser.
Concernant l’automobile, si cela est indispensable et que cela s’inscrit dans un projet de mobilité pour rechercher un emploi ou se rendre sur le lieu de travail, vous pouvez penser au microcredit personnel
N’hésitez pas à consulter cet article et à réagir dessus,
cordialement,
blog credit responsable
bonjour Josiane,
j’ai malheureusement l’impression que nous arrivons un peu tard.
en tout état de cause, nous n’avons pas la recette miracle pour trouver de l’argent.
Votre situation a du évoluer. Il me semble étonnant qu’un organisme de crédit vienne prendre une voiture pour un retard de loyer de 1 mois. Peut être est ce à cause de l’accumulation ?
Un arrangement à l’amiable est toujours souhaitable.
Si vous avez du retard dans vos reglements de mensualité, appelez l’organisme en question.
Les organismes de crédits préfèrent être avertis et un arrangement peut se négocier (report de mensualité, diminution…) il est possible que ceux ci vous redirigent vers d’autres solutions de credit comme le rachat de credit ?
Y avez vous pensé ?
A bientot sur le blog credit responsable
Réponse à la force
bonjour, nous vous invitons à consulter notre article sur le microcredit personnel solution pour rsa.
Votre projet s’inscrit droit dans la lignée de ce type de credit (projet pour la mobilité).
Tous les organismes que vous pouvez contacter figurent dans cet article.
Nous espérons que cela puisse vous aider
a bientot sur le blog credit responsable
bonjour,
voilà suis divorcée depuis 3 mois avec 2enfants et suis FICP par un creancier auto qui ne save toujours pas à ce jour combien me demander de plus la voiture a ete restituer à l’amiable et à mon insu j’ai appris que les impayées dûes à mon ex mari sur cette autoet autres et bien c’est moi qui subi les conséquences. Comment je peux m’en sortir, je souhaite une regularisation mais comment faire vu que je ne peux contracter un credit. Y a t’il une solution pour ceux qui veulent s’en sortir. vous remercie par avance de me repondre.
bonjour
jai des problemes financier du au fait que je suis en arret maladie depuis 4 mois en attente dune reconnaissance de la maladie professionnel mes indmniter journnalieres sont paier en maladie mes ressources sont diminuer de moitie je des factures impaiees et ma banque ma ficher plus droit au decouvert plus droit au chequier plus droit a la carte bleue et un decouver du au frais que ma banque prend a chaque fois quel refuse un piement
Bien évidemment, il y a toujours des solutions pour s’en sortir.
J’ai l’impression par contre, que dans votre cas, de nombreuses choses sont floues.
Vos dettes ne sont pas vraiment les votre
votre créantier auto ne sait pas combien il doit vous réclamer
Votre toute nouvelle situation de foyer doit entretenir ce flou
Il est nécessaire de faire le point sur votre situation.
Récoltez l’ensemble des documents contractuels de vos différents crédits
Faites le bilan des crédits que
- vous avez contracté
- votre mari a contracté
- tous les deux en tant que couple avez contracté
Voyez votre avocat (qui vous a aidé pour votre divorce)
vous devez certainement avoir droit à une pension alimentaire depuis votre divorce. Peut être que le montant de celle-ci peut évoluer si l’ensemble de vos dettes n’a pas été pris en compte.
Sinon, prenez rapidement rendez vous avec une assistante sociale (dans votre mairie) pour vous faire aider et vous accompagner dans vos démarches.
La première d’entre elle est de faire le point.
Je suis un particulier j\’offre des prêts à toute personne particulier comme professionnelle selon vos besoins (je ne veux pas savoir ce que vous ferez avec mais pourvus que ma somme me soit remboursée). la somme prêtée serait rembourser sur un taux de 5% dans un délais de 10ans au maximum, alors si vous êtes dans le besoin contactez moi à l\’adresse avec une reconnaissance de dette certifiée pas votre notaire ou avocat
bonjour , je suis fiché a la banque de france pour un dossier de surendettement qui finis dans 1 ans et j’ai besoin d’urgence d’un pret de 1000 euro .. merci d’avance de vos réponse
bonjour je suis ficher mais pas interdit bancaire et aimerait racheter une entreprise pour 250000 euros comment je peux faire l entreprise est en excellente sante et j y travail déjà et j ai un autre travail en semaine comment je peux faire ???? merci
bonjour, je suis désesperer je suis séparer depuis 1 an et j ai du mal a remonter la pente
j ai une veille voiture de 25 ans . et j aurais un garagiste qui a une voiture a me proposer mais jai pas d argent
il me faudrais 1500 euro juste pour la voiture et l assurance
aider moi svp merci d avance a tous
bonjour je suis un jeune homme de 23 ans,et je recherche un petit crédit pour pouvoir réparer mon véhicule.je viens de quitter un apprentissage en cuisine du coup je n’est plus de revenu ni de moyen de locomotion et je n’ai droit à aucune aide de poleemploi.que puis je faire?
Bonjour
Je ne suis pas interdit bancaire, mais dans la galère, je vis seule, je suis en CDI mais depuis mon opération en mars 2011, j’arrive plus à payer mon loyer qui n’est pas excessif mais avec tout le reste et une ptite paye de 223 euros gagné ce mois là ben jm’en sors plus, mes parents ne m’aident pas et j’arrive même plus à remplir mon frigo ni à me rhabiller, jme suis séparer en Novembre 2010 et j’ai du faire un emprunt de 1000 euros à la banque pour m’acheter les meubles et encore j’ai pas pu acheter la chambre trop cher enfin c’est pas trop le souci. Ma voiture le contrôle technique est dépassé depuis quelques mois et je peux pas le faire car je peux pas payer les travaux à faire dessus et j’ai besoin de ma voiture pour aller bosser et tous les crédits me sont refusés comment faire ??
Bonjour, je suis en surendettement j’usqu’en 2014, est j’ai besoin de 3500Euros pour rembourser un decouvert suite à une arnaque. Je suis femme de menage en CDI je travail 4 heures par semaine, suite a une annonce deposer sur un site, une personne ma contacter pour devenir client mystere et gagner de l’argent pour chaque mission effectuer. J’ai accepter l’offre, j’ai reçue des travelers cheques pour 1000 euros que j’ai deposer a la banque, mon banquier ne ma pas expliquer comment fonctinnait les travelers cheques, donc jusque là il n’y avait rien de suspect. J’ai donc deposer une autre somme de 2500euros et sur ces somme je devait retirer mon salaire et envoyer le reste par le bié d’une société de transfert d’argent. Mais depuis j’ai été convoquer par le directeur de ma banque qui ma informer que les cheques été faux et que la somme de 3500euros va etre debiter de mon compte, j’ai deux enfant mon conjoint travail mais il va être obliger de prendre toutes les factures que moi je payais, et il va faire les courses. J’ai besoin de votre aides si vous pouvez me donner quelque conseil, pour essayer de sortir de cet situation, car j’ai recontacter la personne qui m’avait proposer se poste est evidement je n’ai plus aucune réponse. Je vous remercie d’avance.
Bonjour , actuellement dans une situation critique mais pas insurmontable je suis a la recherche d’un particulier acceptant de m’accorder un pret , je suis actuellement en CDI et je touche un salaire de 1983 euros net , je suis ficher a cause de vieux cheques impayés ( deux : 200 et 160 euros ) et a cause d’un decouvert de 1500 euros que je rembourse par mensualité 100 euros par mois alors qu’il s’agit d’une meprise de la banque ! , j’ai besoin d’un pret simplement pour me remettre a flot financierement rembourser ces deux cheques et le decouvert , afin de retrouver une situation normale , avis a toute personne pouvant m’accorder un pret : je fournirais les pieces justificatives d’emploi et de salaire si necessaire , vous etes mon seul recourt .
Dans l’attente d’une reponse positive
Cordialement
mail : asselah.sonia@gmail.com
Besoin d’un prêt? Je peux vous aider avec un prêt en moins de 48 heures avec un taux d’intérêt de 2%, de revenir à moi si intéressé.
feverloan@gmail.com
bonjour peut on m aider merci
ficher a la banque d efrance avant mon nouveau mariage
je leur doit a ce jour 18500e que je n ai aps biensur
je suis en moratoir et j atten effacement des dettes
mais meme apres les detttes
je serais encore ficher
pendant un bout d e temps
nous somme actuellement mariee sous le regime d ela communauter
mon mari veut faire un crédit immo et il est belle st bien coincer a cause de moi
j ai peur qu il me quitte a cause d eca
ns payons le loyer pr rien il en a marre
peut il faire un credit seule en sachant que nous avons des feuilles d impôts ensemble
y a t il une solution pour lui merci car j ai mal a la tete et je suis fatiguer
bonjour,
j’ai fais un pret de 2000 que je n’ai pas pu remboursé en totalité,(chomage)
j’ai retrouvé un travail et je rembourse petit à petit mais la j’ai besoin d un pret pour m’acheter une voiture 1500 euros mais tous les organsimes me le refuse car je dois être fiché banque de france comment faire pour rétbalir la situation sur mon ancien pret car je n’ai pas la somme immédiate pour le rembourser.
bonjour,
est ce normal qu’on nous demande 200 euros pour envoyer un chèque????
Merci pour vos réponse
Il y a à peu près 6 ans j’ai émis 2 chèques qui ont été rejeté pour manque de provisions (35€ et 120€) pour différentes raisons je n’ai aucun moyen de récupérer ces chèques ou de les faire représenter à ma banque (CrAgri.) donc situation non réglée avec ma banque. Depuis j’ai eu un effacement de dettes perso suite à mon dossier de surendettement . Bon ceci établi j’aimerai savoir si l’émission d’un chèque (provisionné bien sûr) (chéquier que j’avais gardé) sera honoré par la banque et si celle-ci me ponctionnera de frais de gestion? merci d’avance de vôtre réponse
Moralité : Une personne endettée, est considérée comme un condamné à mort. Plus droit à rien ? Plus la possibilité d’acheter une autre voiture, plus rien, même si cette personne travaille et gagne sa vie honnêtement. Pas le droit à l’erreur ?
Contrairement aux criminels, aux pédophyles, aux violeurs, à qui on laisse une 2ème chance, et qui bien souvent récidivent !!!!!!!!
Si j’ai bien compris ? on peut peut faire beaucoup de mauvaises choses, à condition que cela ne touche pas l’argent, car l’argent est mieux considéré que la perte d’une vie d’un être humain ? C’est cela ?????? Voilà, la moralité, et pourtant je n’ai jamais vu une banque suivre un corbillard !!!!! Il me semble, la mort est la seule justice pour tout le monde. On emporte rien avec soi. Il y a des personnes qui en sont arrivées à avoir des dettes par rapport à des gros bouleversements dans leur vie, mais c’est la même chose, « INDERTICTION D’AVOIR UN NOUVEAU DEPART, UNE 2ème CHANCE. QUELLE HONTE, plus on avence et plus on regresse.
Dans la liste des réponses des particuliers tous arnaqueurs l’on peut voir un plus fort et plus menteur que les autre car encore un effort et le prêt a zéro pour cent est pour bientôt on se prend a rêver qu’un particulier va prêter a 0% pour simplement encaisser les frais sans jamais débloquer le prêt. un supplément d’arnaque.Difficile de nos jours avec tous ces africains qui pilulent le net et
nous enfonce le plus dans la merde.Pour me sortir d’une très mauvaise passe et solder le prêt de ma voiture et mes dettes Je me suis fait avoir par ces africains du bénin et de la côte d’ivoire qui n’en voulait qu’à mon argent.La durée annoncée pour avoir les fonds n’était plus le même et il fallait à chaque fois versé de l’argent. J’ai du contracté un autre prêt il y a 2 semaines et
la rencontre avec cette personne délicate a fait que je ne suis pas aller dans le gouffre;je viens de recevoir le virement de 25000€ et un chèque de banque de 10000€. Au moins je n’ai pas eu à payer dans le vide sans rien voir venir à l’horizon.Pour être sure de recevoir votre argent sans pour autant envoyer de l’argent sans rien recevoir en retour et pour ne pas plonger dans le souci faites lui part de vos demandes vous trouverez satisfaction.Je vois qu’il existe toujours
d’honnête et sérieuse personne qui ne sont pas là pour profiter du désarroi des gens.j’ai eu mon prêt sans difficulté.Bon courage
Bonjour,
Je me trouve avec une bourse en retard, déjà que j’ai bloqué mon découvert qui est de 400 euros, je dois payer l’échéance de mon prêt étudiant ( 84 euros) dans 3 jours et je ne sais pas quoi faire. Je risque d’être fiché, si quelqu’un pourrai me proposer des solutions.
Merci d’avance